借金返済を延滞したら

対話 主婦1

管理人さーん、うちの旦那が私に内緒で借金しているようなんですが、もし借金って返済が遅れたらどうなるんですか?

対話 管理人1

「どこの消費者金融や銀行で借金をしているのか?」にもよるんだけど、返済が遅れたら、遅延損害金っていうのが発生するんだ。遅れた分だけ、多めに払ってもらうよということだね。

対話 主婦1

なるほど~~、それじゃ、遅れれば遅れるほど不利になるっていうことなんですね。もし、それでも無視を続けていたらどうなるんですか?

対話 管理人1

その場合には、最終的には給料や資産の差し押さえが行われるんだ。

対話 主婦1

えっぇえ?資産の差し押さえ?
それってめっちゃくちゃやばくないですか?

対話 管理人2 困る

もちろん、そこまで行ったらやばいんだけどね笑。でも、そこに至るまでには段階があるんだ。いきなり、差押えをするっていうわけではない。

以下の記事で詳しく紹介しているので、是非参考にしてみて。

どうしても返済日にお金を用意することができずに延滞してしまった…

もし、返済を延滞してしまった場合、どのようなことが起きるのか知っておきましょう。

どこの金融機関であっても基本的な流れは同じなので、以下の流れで進められていくということは知識として知っておくといいですよ!

  1. 遅延損害金が発生する
  2. 催促の電話
  3. 催促状が届く
  4. ブラックリスト登録される
  5. 一括返済請求が来る
  6. 差し押さえが行われる

1、遅延損害金が発生する

返済日に間に合わなかった場合にまず発生してくるのが、遅延損害金です。遅延損害金というのは文字通り、遅延(延滞)したことによって相手に払うお金です。返済日の1、2日後には支払える場合など、返済の見込みがあるような場合は、事前に金融機関に連絡をしておくことで待ってくれることがあります。

「遅延損害金はいくらかかるのか?」ということですが、ほとんどの金融機関は20%の利率で設定しています。これは年間で20%の金利がかかるという意味なので、計算方法は以下になります。

損害遅延金の計算方法:損害遅延金=借入金額×遅延損害金利率÷365日×延滞日数

延滞をすると、こちらの計算方法に基づいて、遅延損害金を請求されることになります。

損害遅延金の具体的な計算例:例えば、借入金額30万円、延滞日数30日とします。その場合には…30万円×0.2÷365日×30日=約4931円の遅延損害金が発生します。

→→ プロミス 月々の返済額計算方法!一括返済の場合は?延滞した時は?

2、催促の電話がかかってくる

返済日を過ぎると、金融機関から催促の電話がかかってきます。催促と言っても、取り立てのような厳しい口調ではなく、「返済日を過ぎているのですが、確認していただけるでしょうか」という感じで、丁寧な電話です。

もし電話がかかってきた段階で、返済の見込みがたっているのであれば、「○○日までに必ず返済しますので、少しだけ待っていただけますか」と正直に伝えておきましょう。返済できるのなら、もちろんすぐに返済しましょう。

3、催促状が届く

催促の電話をしても返済しなかったり、そもそも電話に出てなかったりすると、今度は催促状が届きます。催促状には、「返済をしてください」「このまま延滞が解消されない場合は法的措置をとります」といったことが書かれています。催促状は自宅に送られてきますので、家族に内緒にしている場合はバレる可能性が高くなってしまいます。

4、ブラックリストに登録される

返済日を過ぎてから2〜3ヶ月が経過すると、ブラックリスト(信用情報機関)に登録されることになります。ブラックリストに登録されると、今後のキャッシングやローンに大きな影響が出ることになります。

5、一括返済を要求される

催促状が届いてからも延滞状態が続いていると、今度は全額一括返済を要求されることになります。「○○日までに○○円(借入全額)を返済してください」といった形で請求がきます。

ただ、一般的に考えて、長期間に渡って延滞している人が、いきなり一括返済をできることはほとんどありません。この段階での一括返済要求は、差し押さえをするための流れの一部のようなものです。

6、差し押さえが行われる

一括返済を要求されて、返済ができずに延滞が続いていると、金融機関は最終手段として、差し押さえをしてきます。差し押さえは法的手段なので、これに対して、こちらが何か反抗することはできません。差し押さえが行われると、給料の4分の1を強制的に回収されることになります。

給料が差し押さえられるということは、会社にも知られることになるため、会社に内緒にしている場合はバレることになります。